growney – Clever Geld anlegen – Interview mit Gerald Klein

Ist der Robo-Advisor growney genau die Richtige Wahl für Dich? Nach dem Lesen dieses Interviews mit growneys Geschäftsführer Gerald Klein weißt Du das ganz genau!  

growney

Wann und mit welchem Ziel haben Sie growney gegründet?

growney ist eine mehrfach ausgezeichnete Robo-Advisory-Plattform mit Sitz in Berlin, mit dem wir Anlegern einen einfachen und günstigen Zugang zum Kapitalmarkt und damit zu renditestarken Geldanlagen ermöglichen.

Bevor ich growney 2014 gegründet habe, leitete ich 9 Jahre lang die Finanzproduktentwicklung bei der Landesbank Berlin und habe mich intensiv mit Wertpapierberatungsprozessen beschäftigt.

Einen digitalen Berater bereitzustellen war schon in der Bank mein Ziel.

Der Robo-Advisor ist vollkommen frei von Befindlichkeiten, kann einen Entscheidungsbaum viel präziser durchgehen und hat keinerlei Interessenskonflikte.

Gerald Klein | Geschäftsfuehrer growney

Gerald Klein | Geschäftsführer growney

Nach zwei Jahren Konzeptionierung und Programmierung sind wir schließlich im Mai 2016 an den Markt gegangen. Mittlerweile sind wir ein 14-köpfiges Team aus Softwareentwicklern, Statistikexperten und Kommunikations-spezialisten. Als Finanzanlagevermittler werden wir nach § 34f GewO reguliert. Zeitnah treten wir auch als Finanzportfolioverwalter auf und werden von der Bundesbank und der BAFin kontrolliert.

Robo Advisor growney

Robo Advisor growney

Welche Produkte und Dienstleistungen werden von growney angeboten?

Immer mehr Kunden wollen eine intelligente Geldanlage, die sie verstehen und online verwalten können. Bei growney können Nutzer mit wenigen Klicks eine Anlagestrategie erstellen, die zu ihren Zielen und ihrer Risikomentalität passt.

Unsere Kunden können dabei Sparpläne oder Einmalanlagen flexibel miteinander kombinieren und jederzeit über ihr Kapital verfügen. Mindestanlagesummen oder Kündigungsfristen gibt es bei growney nicht.

Wir stellen 5 Anlage-Strategien mit unterschiedlichem Risiko-/Rendite-Verhältnis zur Verfügung. (https://growney.de/anlagekonzept.html) Das risikoreichste Profil hat einen Aktienanteil von 100%, das risikoärmste einen Aktienanteil von 20%. Die growney-Anlagestrategien basieren aktuell auf 8 passiven Indexfonds (ETFs).

growney Anlagestrategien

growney Anlagestrategien

Mit den 6 Aktienfonds stellen wir ein Weltmarktportfolio zusammen, bei dem die Gewichtung der einzelnen Länder über deren wirtschaftliche Bedeutung in der weltweiten Wertschöpfung vorgenommen wird. Die beiden Anleihefonds investieren in Unternehmens- und Staatsanleihen von hoher Qualität aus dem Euroraum.

Weil Anleihen grundsätzlich stabiler sind als Aktien, können Kunden auf diese Weise entscheiden, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Ein höherer Anteil an Aktien bedeutet ein höheres Verlustrisiko. Aber auch: eine größere Renditeerwartung.

Damit das gewählte Risiko unserer Kunden langfristig beibehalten wird, stellen wir einmal jährlich mittels eines automatisierten Rebalancing-Prozesses die ursprüngliche Zusammensetzung wieder her.

Welche growney-Anlagestrategie am besten zu einem Kunden passt, hängt von vielen Faktoren ab. Jeder Anleger ist individuell, hat verschiedene Sparziele und besitzt eine persönliche Risikoneigung. Mit unserem freiwilligen Risikobereitschaftstest unterstützen wir Interessenten bei der Auswahl der Anlagestrategie: Durch die Beantwortung von 10 Fragen finden sie in wenigen Minuten heraus, welche Anlagestrategie am besten zu Ihnen passt.

Welche Kosten kommen auf Kunden zu, die Ihre Produkte und Dienstleistungen nutzen?

Abhängig von der angelegten Summe erhebt growney eine niedrige Servicegebühr und dabei gibt es drei Gebührenstufen:

  • 1. ​bei einem Depotwert unter 10.000,- €: 0,99 % p. a.
  • 2. ​bei einem Depotwert unter 50.000,- €: 0,69 % p. a.
  • 3.​ bei einem Depotwert ab 50.000 €: 0,39 % p. a.

Zusätzlich entstehen Fondskosten in Höhe von durchschnittlich 0,21 % p. a. (max. 0,27 % p. a.), welche von den Fondsgesellschaften der ETFs erhoben werden.

Beispiel:

Einem Anleger, welcher eine Einmaleinlage in Höhe von 10.000 € in die grow50-Strategie tätigt, entstehen jährliche Gesamtkosten in Höhe von 87,59 €. Diese setzen sich zusammen aus der Servicegebühr von 69,00 € und den Fondkosten von 18,59 €. Einen exemplarischen Kostenausweis kann man folgendem Auszug entnehmen.

growney | Exemplarischer Kostenausweis

growney | Exemplarischer Kostenausweis

Weitere  Informationen sind in unserem Preis-Leistungs-Verzeichnis zu finden.

Wie gut sind die Kundengelder abgesichert?

Die Fonds werden in Depots bei der Sutor Bank verwahrt. Der Kunde für jedes seiner Anlageziele ein eigenes Depot, auf das ausschließlich er zugreifen kann. growney und die Sutor Bank dürfen zu keinem Zeitpunkt darüber verfügen.

Selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz unserer Partnerbank wäre die Anlage als Sondervermögen gegen jeden Zugriff von außen geschützt. Und zwar in unbegrenzter Höhe.

Durch welche Alleinstellungsmerkmale unterscheidet sich growney von anderen Anbietern am Markt?

Viele Anleger setzen noch auf ein aktives Risikomanagement und erwarten daraus einen Vorteil. Wir sind überzeugt, dass eine passive Anlagestrategie mit einem regelmäßigen Rebalancing und einer Qualitätssicherung der verwendeten Fonds das beste Risikomanagement für einen Privatanleger ist.

Mit growney finden sowohl Privatanleger als auch Unternehmen einen innovativen und kompetenten Robo-Advisor, dessen Anlagekonzept nach wissenschaftlichen Erkenntnissen weltweit diversifiziert und je nach Risikoneigung zusätzlich durch erstklassige Anleihen abgesichert ist.

Unsere Kosten liegen unter dem Durchschnitt vergleichbarer Angebote (von einer klassischen Bankberatung ganz zu schweigen). Ab 50.000 € sind wir mit 0,39% Servicegebühr der günstigste Anbieter im mittleren Anlagesegment.

Servicegebühr growney

Servicegebühr growney

Bei growney können neue Sparziele mit wenigen Klicks individuell angelegt werden. Es gibt keine Einstiegshürden wie Kündigungsfristen, Mindestanlagebeträge oder Mindestsparraten. Für jedes Sparziel ist die Risikostufe, die Einmalanlage sowie ggf. die monatliche Sparrate frei wählbar.

Konkrete Sparziele haben einen positiven psychologischen Effekt auf die Sparleistung – man hat immer ein konkretes Ziel vor Augen. Durch das Anlegen unterschiedlicher Sparziele wird jeweils ein eigenes Depot angelegt und entsprechend steuerlich getrennt behandelt. Aufgrund der sonst geltenden First-in-First-out-Reglung werden dadurch weitere Steuervorteile geltend gemacht.

Finanztip hat uns schon kurz nach unserem Marktstart auf ihre Empfehlungsliste gesetzt und dabei die Funktionalität der Website, das transparente Informationsangebot und die Qualität unserer Produkte gelobt.

Die Betrachtung der vergangenen Performance, insbesondere im Vergleich zu anderen deutschen Robo-Advisorn, empfehlen wir allen Interessenten. Als führender Anbieter im Echtgeldtest des Brokervergleichs wird unsere Anlagephilosophie vollkommen unabhängig und emotionslos bestätigt.

growney dashboard | Wertentwicklung

growney dashboard | Wertentwicklung

Was schätzen Ihre Kunden ganz besonders an growney?

Bei Bankingcheck/ ekomi haben wir eine Weiterempfehlungsquote von 99%. Neben dem Anlagekonzept, der einfachen Bedienung und der guten Rendite schätzen Kunden unter anderem die schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung, unseren zügigen und kompetenten Support sowie unsere 100%ige Transparenz.

Investment-Profis schätzen die Anlage von mehreren Anlagezielen in unterschiedlichen Risikostufen, aber auch Investment-Einsteiger fühlen sich bei growney aufgrund des großen Informations- und Serviceangebots perfekt aufgehoben.

Welche Gründe sprechen dafür, noch heute Kunde bei growney zu werden

Grundsätzlich sprechen viele Gründe für eine Depoteröffnung bei growney. Die Kontoeröffnung ist leicht verständlich und in wenigen Schritten erledigt – Interessierte Nutzer könnten noch heute ein Sparziel eröffnen und uns aufgrund der geringen Einstiegshürden testen.

Mindestanlagebeträge oder Kündigungsfristen gibt es bei growney nicht. Sparraten-Änderungen, Einmalzahlungen und Auszahlungen können Sie jederzeit flexibel beauftragen.

Als Kunde profitieren Sie von unserer langjährigen Kapitalmarkterfahrung und können auf eine renditestarke, transparente und automatisierte Anlagestrategie vertrauen.

Anlageziel

Anlageziel

Unser Ziel ist es, dass jede einzelne Dienstleistung gut durchdacht ist und unseren Kunden einen Mehrwert bringt. Zu unseren Dienstleistungen gehören ein kostenloser Telefon-, Chat- und Mail – Support, 24/7 Reporting, ein kostenloses Postfach inkl. Dokumentenverwahrung, Überprüfung der Fonds auf „Best in Class“, Vorschlag zum Fondsaustausch, Vorschlag für neue Allokation, Verwaltung beliebig vieler Anlageziele, automatisches Rebalancing, beliebig viele Anpassungen der Anlageziele und vertiefende Wissensvermittlung in regelmäßigen Newslettern sowie Blog-Einträgen. Der persönliche Kontakt zu unseren Kunden auf Messen oder in Webinaren runden unser Serviceangebot ab.

Um besonders sensitive Kundenaufträge abzusichern, setzen wir ein Zwei-Faktor-Verfahren (mTan) ein. Zurzeit werden Auszahlungsaufträge hiermit gesichert, wobei alle Auszahlungen in jedem Fall nur auf das bei der Bank hinterlegte Referenzkonto erfolgen.

Um unseren Privat- und Unternehmens-Kunden Zusatzdienstleistungen anbieten zu können und auch um weitere Geschäftsfelder zu erschließen, planen wir neben unserer bisherigen Lizenz eine zusätzliche KWG-32-Lizenz. Damit können wir dann beispielsweise unseren Privat-Kunden anbieten die vorgeschlagenen Fondswechsel automatisiert abzunehmen oder auch unser bereits bestehendes Angebot der betrieblichen Altersvorsorge noch weiter ausbauen.

Wer kann bei Ihnen Kunde werden?

growney bietet seinen Service allen volljährigen, natürlichen Einzelpersonen an, die eine Bankverbindung in Deutschland, Österreich oder Italien haben und nicht Staatsbürger der USA sind.

Die Depoteröffnung erfolgt in 3 einfachen Schritten und kann komplett online durchgeführt werden:

  • Anlagestrategie, Anlagebetrag und ggf. die monatliche Sparrate bestimmen. Bei der Anlagestrategie-Entscheidung unterstützen wir mit unserem Risikotest. Die prognostizierten Renditeerwartungen simulieren wir übersichtlich im Anlagetool. Alle Informationen zur Anlagestrategie, die gewählten ETFs und auch alle anfallenden Kosten stellen wir transparent und nachvollziehbar zur Verfügung.
  • Eingabe der persönlichen Daten und Identifizierung.  Die Identifizierung ist bequem per Videochat online oder auf Wunsch auch in einer Filiale vor Ort via POSTIDENT möglich.
  • Fertig – lehnen Sie sich entspannt zurück. Depoteröffnung, Umsetzung und Optimierung der gewählten Anlagestrategie übernehmen wir.


Gerald Klein im Interview

Gerald Klein im Interview

​Herr Klein, vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, meine Fragen ausführlich zu beantworten. Ich wünsche Ihnen und Ihrem Unternehmen weiterhin viel Erfolg.

​Weiterführende Informationen:

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