Ein Girokonto ist das Herzstück deiner Finanzen. Hier läuft dein Gehalt ein, von hier gehen Miete und Versicherungen ab, und du nutzt es täglich für Zahlungen und Abhebungen. Trotzdem zahlen viele Menschen noch zu viel für ihr Konto – dabei gibt es mittlerweile zahlreiche kostenlose Girokonten mit attraktiven Konditionen.
In diesem umfassenden Girokonto-Vergleich zeigen wir dir, welche Banken die besten Konditionen bieten, wo du wirklich kostenlos Bargeld abheben kannst und worauf du bei der Suche nach dem passenden Konto achten solltest. Wir vergleichen über 50 Girokonten von Direktbanken, Neobanken und Filialbanken und geben dir konkrete Empfehlungen für verschiedene Bedürfnisse.
Inhalte auf dieser Seite
- Die besten Girokonten 2026 im Vergleich
- Kostenlose Girokonten ohne Bedingungen
- Girokonten mit Prämie
- Worauf du bei der Auswahl achten solltest
- Gebühren und Kosten im Detail
- Bargeld abheben und einzahlen
- Karten: Girocard, Debitkarte oder Kreditkarte?
- Online-Banking und mobiles Bezahlen
- So wechselst du dein Girokonto
- FAQ: Häufige Fragen zu Girokonten
Die besten Girokonten 2026: Unsere Top-Empfehlungen
Bevor wir in die Details gehen, hier unsere Top-Empfehlungen aus dem Girokonto-Vergleich. Diese Girokonten überzeugen durch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und passen für die meisten Menschen:
Top Girokonto #1: C24 Smart – Bestes Gesamtpaket
Das C24 Smart Girokonto ist unser Testsieger im Girokonto-Vergleich 2026. Die Check24-Tochter bietet ein bedingungslos kostenloses Konto mit attraktiven Zusatzleistungen.
Die wichtigsten Fakten:
- Kontoführung: 0€ (bedingungslos kostenlos)
- Girocard: 0€
- Debitkarte: Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Bargeld abheben: 4 kostenlose Abhebungen pro Monat
- Zinsen: 0,50% p.a. auf Guthaben bis 50.000€
- Cashback: 0,05% bei jeder Kartenzahlung
- Unterkonten: Bis zu 4 kostenlose Pockets mit eigener IBAN
Vorteile C24 Smart:
- ✅ Bedingungslos kostenlose Kontoführung – kein Mindestgeldeingang nötig
- ✅ Zinsen direkt auf dem Girokonto (0,50% p.a.)
- ✅ Kostenlose Girocard und Mastercard
- ✅ Cashback bei jeder Zahlung (in Check24-Punkten)
- ✅ Moderne App mit Pockets für bessere Geldorganisation
- ✅ Apple Pay und Google Pay verfügbar
- ✅ Deutsche Einlagensicherung bis 100.000€
Nachteile C24:
- ❌ Nur 4 kostenlose Abhebungen pro Monat (danach 2€)
- ❌ Bargeldeinzahlungen teuer (1,75% Gebühr)
- ❌ Cashback nur als Check24-Punkte nutzbar
C24 Smart eignet sich perfekt als Hauptkonto für den Alltag. Die Kombination aus kostenloser Kontoführung, Zinsen und Cashback macht es zu unserem Top-Girokonto im Vergleich.
Aktuelle Prämie: Bis zu 75€ Wechselprämie für Neukunden (Stand: Januar 2026)
Top Girokonto #2: Trade Republic – Bestes Konto für Sparer
Trade Republic verbindet Banking mit Geldanlage. Das Girokonto bietet 2% Zinsen auf unbegrenzt viel Guthaben – deutlich mehr als die meisten anderen Banken.
Die wichtigsten Fakten:
- Kontoführung: 0€
- Girocard: Nicht verfügbar
- Debitkarte: Kostenlose Visa Debitkarte
- Bargeld abheben: Kostenlos im Euroraum
- Zinsen: 2% p.a. auf gesamtes Guthaben
- Saveback: 1% aller Kartenzahlungen fließen in ETF-Sparpläne
- Depot: Integriert, über 2.700 ETF-Sparpläne kostenlos
Vorteile Trade Republic:
- ✅ 2% Zinsen auf unbegrenzt viel Guthaben
- ✅ Saveback-Funktion für automatisches Investieren
- ✅ Banking und Depot in einer App
- ✅ Kostenlose Bargeldabhebungen im Euroraum
- ✅ Kostenlose Echtzeitüberweisungen
- ✅ Deutsche Vollbanklizenz und Einlagensicherung
Nachteile Trade Republic:
- ❌ Keine Girocard verfügbar
- ❌ Kein Dispokredit
- ❌ Fokus auf digital-affine Nutzer
Trade Republic ist ideal, wenn du Banking und Sparen kombinieren möchtest. Die 2% Zinsen und das Saveback-Programm machen es zum besten Konto für Sparer in unserem Vergleich.
Top Girokonto #3: ING – Beste Direktbank
Die ING gehört zu den größten Direktbanken in Deutschland und bietet ein solides Girokonto mit umfangreichem Service.
Die wichtigsten Fakten:
- Kontoführung: 0€ (ab 700€ Geldeingang oder unter 28 Jahre)
- Girocard: 0€
- Debitkarte: Kostenlose Visa Debitkarte
- Bargeld abheben: Kostenlos ab 50€ an allen ING-, Sparkassen- und Volksbank-Automaten
- Zinsen: Kein Guthabenzins
- Dispozins: 10,99% p.a.
Vorteile ING:
- ✅ Über 58.000 Geldautomaten für kostenloses Abheben
- ✅ Girocard und Visa Debitkarte kostenlos
- ✅ Kostenloser Kontowechselservice
- ✅ Google Pay und Apple Pay verfügbar
- ✅ Umfangreiches Produktangebot (Depot, Tagesgeld, Kredite)
- ✅ Deutsche Bank mit langer Tradition
Nachteile ING:
- ❌ Mindestgeldeingang von 700€ erforderlich (oder unter 28 Jahre)
- ❌ Keine Zinsen auf Guthaben
- ❌ Relativ hoher Dispozins
Die ING ist eine sichere Wahl für alle, die eine etablierte Bank mit gutem Service suchen. Besonders für junge Menschen unter 28 ist das Konto bedingungslos kostenlos.
Vergleichstabelle: Top Girokonten auf einen Blick
| Anbieter | Kontoführung | Girocard | Debitkarte | Bargeld abheben | Zinsen | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| C24 Smart | 0€ | 0€ | 0€ | 4x/Monat kostenlos | 0,50% p.a. | Cashback + Pockets |
| Trade Republic | 0€ | – | 0€ | Kostenlos (Euroraum) | 2% p.a. | Saveback + Depot |
| ING | 0€* | 0€ | 0€ | Kostenlos ab 50€ | – | 58.000 Automaten |
| DKB | 0€ | 0€ | 0€ | Kostenlos weltweit | – | Weltweit abheben |
| Comdirect | 0€* | 0€ | 0€ | Kostenlos (Cash Group) | – | 100€ Prämie |
| N26 Standard | 0€ | – | 0€ | 3x/Monat kostenlos | – | Moderne App |
| Consorsbank | 0€* | 0€ | 0€ | Kostenlos (Cash Group) | – | Visa Gold Light |
| 1822direkt | 0€* | 0€ | – | Kostenlos (Sparkassen) | – | 150€ Prämie |
*Bei Erfüllung bestimmter Bedingungen (z.B. Mindestgeldeingang)
Kostenlose Girokonten: Welches Girokonto ist wirklich kostenlos?
Viele Banken werben mit “kostenlosen Girokonten”, doch oft steckt der Teufel im Detail. Wir unterscheiden zwischen bedingungslos kostenlosen Konten und solchen mit Voraussetzungen.
Bedingungslos kostenlose Girokonten
Diese Girokonten kannst du völlig kostenlos führen – ohne Mindestgeldeingang, ohne Mindestalter, ohne sonstige Bedingungen:
C24 Smart
- Kontoführung: 0€
- Girocard: 0€
- Mastercard Debitkarte: 0€
- Besonderheit: 0,50% Zinsen + Cashback
Trade Republic
- Kontoführung: 0€
- Visa Debitkarte: 0€
- Besonderheit: 2% Zinsen + Saveback
- Einschränkung: Keine Girocard
N26 Standard
- Kontoführung: 0€
- Virtuelle Mastercard: 0€
- Physische Karte: 10€ einmalig
- Besonderheit: Cash26-Netzwerk
Revolut Standard
- Kontoführung: 0€
- Visa Debitkarte: 0€
- Einschränkung: Litauische Einlagensicherung
Norisbank
- Kontoführung: 0€
- Girocard: 0€
- Mastercard Debitkarte: 0€
- Besonderheit: Zu Deutsche Bank-Gruppe gehörig
Diese Konten sind echte Gratiskonten ohne versteckte Kosten bei der Kontoführung.
Kostenlose Girokonten mit Bedingungen
Viele Banken bieten kostenlose Konten, wenn du bestimmte Voraussetzungen erfüllst:
Mindestgeldeingang
Diese Girokonten sind kostenlos, wenn monatlich ein bestimmter Betrag eingeht:
- ING: 0€ bei 700€ Geldeingang/Monat (sonst 4,90€)
- Comdirect: 0€ bei 700€ Geldeingang/Monat (sonst 4,90€)
- DKB: 0€ bei 700€ Geldeingang/Monat (sonst 4,50€)
- Consorsbank: 0€ bei 700€ Geldeingang/Monat (sonst 4€)
- 1822direkt: 0€ bei 700€ Geldeingang/Monat (sonst 4,90€)
💡 Tipp: Was zählt als Geldeingang?
Als Geldeingang zählen bei den meisten Banken:
- Gehalts- und Rentenzahlungen
- BAföG und Kindergeld
- Regelmäßige Überweisungen von anderen Konten
Wichtig: Der Betrag muss monatlich eingehen. Eine einmalige Überweisung von 700€ reicht nicht.
Altersgrenze
Für junge Menschen sind viele Konten kostenlos, unabhängig vom Geldeingang:
- ING: Kostenlos bis 28 Jahre
- Consorsbank: Kostenlos bis 31 Jahre
- DKB u18: Kostenlos bis 18 Jahre
- Comdirect: Kostenlos bis 28 Jahre
Aktive Nutzung
Manche Banken verlangen eine aktive Nutzung des Kontos:
- Santander BestGiro: 0€ bei mindestens einer Transaktion pro Quartal
- Verschiedene Sparkassen: 0€ bei mehreren Buchungen pro Monat
Was kosten Girokonten sonst?
Wenn die Bedingungen nicht erfüllt sind, fallen diese Kontoführungsgebühren an:
- Durchschnittliche Kontoführungsgebühr: 4-7€ pro Monat
- Günstige Filialbanken: 2-5€ pro Monat
- Sparkassen regional unterschiedlich: 3-12€ pro Monat
- Postbank: Ab 5,90€ pro Monat
- Teuerste Anbieter: Bis zu 15€ pro Monat
Bei 5€ monatlicher Kontoführungsgebühr zahlst du 60€ pro Jahr – Geld, das du dir mit einem kostenlosen Konto sparen kannst.
Girokonten mit Prämie: Geld verdienen beim Kontowechsel
Viele Banken locken Neukunden mit attraktiven Prämien. Hier die aktuellen Angebote (Stand: Januar 2026):
Die besten Kontowechsel-Prämien 2026
1822direkt GiroDirekt
- Prämie: Bis zu 150€ + Tagesgeld mit 2,25% p.a. für 6 Monate
- Bedingungen: Kontoeröffnung bis 02.03.2026, in den ersten 3 Monaten jeweils 3 Kartenzahlungen
- Kontoführung: 0€ (bei 700€ Geldeingang oder unter 30 Jahre)
BBBank
- Prämie: Bis zu 150€ (25€ für Kontoeröffnung + 125€ für Kontowechselservice)
- Bedingungen: Nutzung des Kontowechselservice mit mindestens 3 Zahlungspartnern
- Kontoführung: 0€
Comdirect
- Prämie: 100€ + Tagesgeld mit 3% p.a. für 6 Monate
- Bedingungen: In den ersten 3 Monaten jeweils 5 Transaktionen über mind. 25€
- Kontoführung: 0€ (bei 700€ Geldeingang oder unter 28 Jahre)
C24 Smart
- Prämie: 75€
- Bedingungen: Nutzung des Kontowechselservice
- Kontoführung: 0€ (bedingungslos)
Santander BestGiro
- Prämie: Derzeit keine Prämie
- Kontoführung: 0€
⚠️ Wichtig bei Prämien:
- Prämien sind einmalig und gelten nur für Neukunden
- Lies die Bedingungen genau – oft musst du das Konto aktiv nutzen
- Prämien werden meist erst nach 3-4 Monaten ausgezahlt
- Manche Prämien sind steuerpflichtig
💭 Unsere Empfehlung:
Lass dich nicht nur von der Prämie blenden. Wichtiger ist, dass das Konto langfristig zu dir passt. Eine 100€ Prämie ist schnell aufgebraucht, wenn du danach jährlich 60€ Kontoführungsgebühren zahlst.
Worauf solltest du bei der Auswahl achten? Die wichtigsten Kriterien
Bei der Suche nach dem passenden Girokonto gibt es viele Faktoren zu beachten. Hier die wichtigsten Kriterien aus unserem Vergleich:
1. Kontoführungsgebühren
Die monatliche Grundgebühr ist der offensichtlichste Kostenfaktor. Viele Banken bieten kostenlose Kontoführung an – allerdings oft mit Bedingungen.
Darauf solltest du achten:
- Ist die Kontoführung bedingungslos kostenlos?
- Welcher Mindestgeldeingang ist erforderlich?
- Gibt es Altersgrenzen für die Kostenfreiheit?
- Was kostet das Konto, wenn die Bedingungen nicht erfüllt sind?
Bei einem Mindestgeldeingang von 700€ solltest du sicher sein, dass dieser Betrag monatlich auf das Konto fließt. Sonst wird aus dem “kostenlosen” Konto schnell ein teures.
2. Bargeld abheben: Gebühren und Geldautomaten
Bargeld brauchst du im Alltag – auch wenn du viel mit Karte zahlst. Daher ist wichtig, wie und wo du kostenlos an Bargeld kommst.
Die wichtigsten Fragen:
- Wie viele kostenlose Abhebungen pro Monat sind inklusive?
- An welchen Geldautomaten kannst du kostenlos abheben?
- Was kosten weitere Abhebungen?
- Kannst du im Ausland kostenlos Bargeld abheben?
Geldautomaten-Verbünde in Deutschland:
- Cash Group: Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Postbank (ca. 7.000 Automaten)
- CashPool: Norisbank, Santander, Targo Bank, weitere (ca. 2.900 Automaten)
- Sparkassen: Über 25.000 Automaten in ganz Deutschland
- Volksbanken/Raiffeisenbanken: Über 17.000 Automaten
Wenn deine Bank zu einem dieser Verbünde gehört, hast du Zugriff auf viele Geldautomaten. Neobanken wie C24, N26 oder Trade Republic haben eigene Lösungen oder Partnerschaften.
Kostenlos Bargeld im Handel abheben:
Viele moderne Girokonten bieten kostenloses Abheben im Supermarkt:
- N26: Cash26-Netzwerk (Rewe, Penny, dm, Rossmann)
- Trade Republic: Über 9.000 Supermärkte
- C24: Bei teilnehmenden Partnern
3. Karten: Welche brauchst du wirklich?
Zu jedem Girokonto gehören Karten – aber welche genau?
Girocard (früher EC-Karte)
- In Deutschland weit verbreitet
- Kostenlos bei vielen Konten
- Funktioniert an deutschen Geldautomaten
- Im Ausland eingeschränkt nutzbar
Debitkarte (Visa/Mastercard Debit)
- Sofortige Belastung des Kontos
- Weltweit einsetzbar
- Für Online-Zahlungen geeignet
- Apple Pay / Google Pay fähig
- Ersetzt zunehmend die Girocard
Kreditkarte (echte Kreditkarte)
- Monatliche Abrechnung
- Kreditrahmen verfügbar
- Teilweise mit Gebühren
- Für Mietwagen oft erforderlich
💡 Was brauchst du?
- Alltag in Deutschland: Girocard oder Debitkarte ausreichend
- Vielreisende: Debitkarte oder Kreditkarte wichtig
- Online-Shopping: Debitkarte oder Kreditkarte
- Mobiles Bezahlen: Debitkarte mit Apple Pay/Google Pay
Die meisten modernen Girokonten setzen auf Debitkarten statt Girocards. Das ist völlig in Ordnung – Debitkarten werden überall akzeptiert, wo auch Kreditkarten funktionieren.
4. Dispozins: Was kostet die Kontoüberziehung?
Ein Dispokredit (Dispositionskredit) erlaubt dir, dein Konto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen. Das ist praktisch für kurzfristige finanzielle Engpässe, kostet aber Zinsen.
Aktuelle Dispozinsen im Vergleich (Stand: Januar 2026):
- C24: Ab 7,49% p.a.
- Comdirect: 8,65% p.a.
- ING: 10,99% p.a.
- DKB: 9,89% p.a.
- Consorsbank: 10,85% p.a.
- BBBank: 10,28% p.a.
- N26: 13,40% p.a.
- Santander: 10,20-13,45% p.a. (gestaffelt)
- Trade Republic: Kein Dispo verfügbar
⚠️ Dispozinsen sind teuer
Auch “günstige” Dispozinsen von 7-10% sind hoch. Nutze den Dispo nur kurzfristig und gleiche ihn schnell aus. Für längere Finanzierungen ist ein Ratenkredit meist deutlich günstiger.
💭 Unsere Meinung:
Der Dispozins sollte nicht das entscheidende Kriterium bei der Kontowahl sein. Die meisten Menschen nutzen den Dispo selten oder gar nicht. Wichtiger sind Kontoführungsgebühren und Bargeldverfügbarkeit.
5. Guthabenzinsen: Geld auf dem Girokonto
Traditionell gibt es auf Girokonten keine Zinsen. Einige moderne Anbieter ändern das:
Girokonten mit Guthabenzins:
- Trade Republic: 2% p.a. auf gesamtes Guthaben
- C24 Smart: 0,50% p.a. bis 50.000€
- N26 Metal: Bis 2% p.a. (Premium-Konto)
Die meisten klassischen Banken zahlen weiterhin keine Zinsen auf Girokonten. Dafür bieten sie oft Tagesgeldkonten als Ergänzung an.
6. Zusatzleistungen: Was ist noch wichtig?
Online-Banking & App
- Moderne, benutzerfreundliche App
- Push-Benachrichtigungen bei Transaktionen
- Fotoüberweisung
- Echtzeit-Überweisungen
Unterkonten/Pockets
- Separate Konten für verschiedene Sparziele
- Eigene IBANs möglich
- Budgetplanung vereinfacht
Kontowechselservice
- Kostenlose Hilfe beim Umzug
- Benachrichtigung der Zahlungspartner
- Übertrag von Daueraufträgen
Kundenservice
- Erreichbarkeit: Telefon, Chat, E-Mail
- Öffnungszeiten
- Qualität der Beratung
Einlagensicherung
- Gesetzliche Absicherung bis 100.000€
- Zusätzliche freiwillige Sicherung
- Land der Einlagensicherung (bei ausländischen Banken)
Gebühren im Detail: Alle Kosten auf einen Blick
Neben der Kontoführungsgebühr können weitere Kosten anfallen. Hier ein Überblick über mögliche Gebühren:
Übersicht: Typische Girokonto-Gebühren
Grundgebühren:
- Kontoführungsgebühr: 0-15€ pro Monat
- Girocard: 0-12€ pro Jahr
- Debitkarte: Meist kostenlos
- Kreditkarte: 0-100€ pro Jahr
Transaktionsgebühren:
- Überweisungen: Meist kostenlos
- Lastschriften: Meist kostenlos
- Daueraufträge: Meist kostenlos
- Echtzeitüberweisungen: 0-2€
Bargeldgebühren:
- Abhebungen am eigenen Automaten: Meist kostenlos
- Abhebungen an fremden Automaten: 2-5€
- Abhebungen im Ausland: 2-5€ oder 1-2%
- Bargeldeinzahlungen: 0-10€ oder 1-3%
Sonstige Gebühren:
- Rücklastschrift: 3-10€
- Papierkontoauszüge: 1-2€ pro Stück
- Ersatzkarte: 5-15€
- Mahngebühren: 5-15€
💡 Versteckte Kosten vermeiden:
Achte auf das Preis-Leistungsverzeichnis der Bank. Dort sind alle Gebühren aufgelistet. Besonders bei Filialbanken können viele kleine Gebühren anfallen, die das Konto teurer machen als die reine Kontoführungsgebühr vermuten lässt.
Bargeld einzahlen: Das kostet es
Bargeldeinzahlungen sind bei vielen modernen Banken ein Problem:
Kostenloses Einzahlen:
- Filialbanken: Am Schalter oder Automaten meist kostenlos
- Sparkassen: An eigenen Automaten kostenlos
- Volksbanken: An eigenen Automaten kostenlos
Einzahlen mit Gebühren:
- C24: 1,75% oder 7,50€ bei Reisebank
- N26: 1,5% bei Cash26-Partnern
- ING: Meist nicht möglich oder teuer
- Comdirect: 4,90€ bei Commerzbank-Filialen (ab 1.000€ kostenlos)
⚠️ Wichtig:
Wenn du regelmäßig Bargeld einzahlen musst (z.B. als Selbstständiger), solltest du ein Konto bei einer Filialbank oder Sparkasse wählen.
Online-Banking: Mobil und sicher
Alle modernen Girokonten bieten Online-Banking an – die Qualität unterscheidet sich aber deutlich.
Banking-Apps im Vergleich
Sehr gute Apps:
- Trade Republic
- C24
- N26
- Revolut
Gute Apps:
- ING
- DKB
- Comdirect
- Consorsbank
Verbesserungswürdige Apps:
- Viele Sparkassen
- Viele Volksbanken
- Postbank
💡 Das macht eine gute Banking-App aus:
- Schnelle, übersichtliche Bedienung
- Push-Benachrichtigungen bei Transaktionen
- Budgetübersicht und Ausgabenanalyse
- Fotoüberweisung
- Fingerabdruck/Face-ID
- Unterkonten/Spaces
- Sperr-Funktion für Karten
Mobiles Bezahlen: Apple Pay und Google Pay
Fast alle modernen Girokonten unterstützen mobiles Bezahlen:
Apple Pay:
- Funktioniert mit Debitkarten und Kreditkarten
- Kontaktlos bezahlen mit iPhone oder Apple Watch
- Sicher durch Face ID/Touch ID
Google Pay:
- Für Android-Geräte
- Kontaktlos bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch
- PIN oder Fingerabdruck zur Bestätigung
Welche Banken bieten Apple Pay / Google Pay?
Unterstützt: C24, Trade Republic, N26, ING, DKB, Comdirect, Consorsbank, Revolut, Norisbank, Santander
Nicht überall: Einige Sparkassen und Volksbanken (nutzen teilweise eigene Lösungen)
Sicherheit beim Online-Banking
TAN-Verfahren:
- pushTAN: Push-Nachricht in die Banking-App
- photoTAN: QR-Code mit App scannen
- chipTAN: TAN-Generator mit Girocard
- mTAN per SMS: Veraltet und unsicher
Die meisten Banken setzen heute auf pushTAN oder photoTAN. Das ist sicher und komfortabel.
Weitere Sicherheitsmaßnahmen:
- Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Biometrische Verfahren (Fingerabdruck, Gesichtserkennung)
- Kartenkontrolle in der App
- Transaktionslimits
⚠️ Sicherheitstipps:
- Nutze ein sicheres Passwort
- Aktiviere biometrische Verfahren
- Installiere Apps nur aus offiziellen Stores
- Sei vorsichtig bei Phishing-E-Mails
- Nutze öffentliche WLANs mit Vorsicht
Girokonten für verschiedene Zielgruppen
Nicht jedes Konto passt für jeden. Hier unsere Empfehlungen für verschiedene Bedürfnisse:
Girokonten für Studenten und Azubis
Als Student oder Azubi hast du oft noch kein hohes Einkommen. Umso wichtiger ist ein kostenloses Konto.
Beste Konten für Studenten:
ING (bis 28 Jahre)
- Bedingungslos kostenlos bis 28 Jahre
- Girocard und Debitkarte inklusive
- Über 58.000 Geldautomaten
Consorsbank (bis 31 Jahre)
- Kostenlos bis 31 Jahre
- Visa Debitkarte und Girocard
- Visa Gold Light mit Versicherungen
C24 Smart
- Bedingungslos kostenlos (auch über 28)
- Zinsen auf Guthaben
- Moderne App mit Pockets
DKB u18
- Kostenlos bis 18 Jahre
- Danach kostenlos bei 700€ Geldeingang
Die ING und Consorsbank sind besonders großzügig mit den Altersgrenzen. Bei C24 spielt das Alter gar keine Rolle.
Girokonten für Arbeitnehmer
Als Arbeitnehmer erfüllst du meist problemlos die Mindestgeldeingangs-Bedingungen. Du hast die freie Auswahl.
Beste Konten für Gehaltskonto:
C24 Smart
- Zinsen direkt auf dem Girokonto
- Kein Mindestgeldeingang
- Cashback bei Zahlungen
Trade Republic
- 2% Zinsen auf Guthaben
- Saveback für automatisches Sparen
- Banking und Depot kombiniert
ING oder Comdirect
- Etablierte Direktbanken
- Umfangreiches Produktangebot
- Kostenlos bei 700€ Geldeingang
DKB
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenlos bei 700€ Geldeingang
💭 Unsere Empfehlung:
Für die meisten Arbeitnehmer ist C24 Smart oder Trade Republic die beste Wahl. Die Kombination aus kostenloser Kontoführung, Zinsen und modernen Features ist unschlagbar.
Girokonten für Selbstständige und Freiberufler
Als Selbstständiger solltest du ein separates Geschäftskonto führen. Viele Banken verbieten die geschäftliche Nutzung privater Konten.
Geschäftskonten:
- N26 Business
- Revolut Business
- FYRST (Deutsche Bank)
- Kontist
- Holvi
Diese Konten sind speziell für Selbstständige konzipiert und bieten Features wie Rechnungsmanagement und Steuerübersichten.
Privates Zweitkonto:
Als Ergänzung zum Geschäftskonto eignen sich:
- C24 Smart (für private Finanzen)
- Trade Republic (für private Rücklagen)
- N26 (als Reisekonto)
Girokonten für Rentner
Als Rentner profitierst du oft von besonderen Konditionen. Viele Banken behandeln Rentenzahlungen wie Gehaltseingänge.
Beste Konten für Rentner:
ING
- 0€ bei 700€ Geldeingang (Rente zählt)
- Über 58.000 Geldautomaten
- Etablierte, sichere Bank
DKB
- 0€ bei 700€ Geldeingang
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Kostenloser Kundenservice
Consorsbank
- 0€ bei 700€ Geldeingang
- Visa Gold Light mit Versicherungen
- Guter Kundenservice
Norisbank
- Bedingungslos kostenlos
- Girocard und Mastercard inklusive
- Zu Deutsche Bank-Gruppe gehörig
Viele Rentner schätzen persönlichen Service. Daher kann auch eine Filialbank sinnvoll sein, auch wenn sie etwas teurer ist.
Girokonten für Vielreisende
Wenn du viel unterwegs bist, brauchst du ein Konto mit guten Auslandskonditionen.
Beste Konten für Reisende:
DKB
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Gute Auslandserfahrung
N26
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Cash26-Netzwerk praktisch
- Moderne App
Revolut
- Mehrwährungskonten
- Günstiger Währungstausch
- Kostenlos abheben (begrenzt)
Consorsbank
- Visa Gold Light inklusive
- Reiseversicherungen dabei
- Kostenlos abheben weltweit
💡 Wichtig im Ausland:
- Debitkarte oder Kreditkarte notwendig (Girocard funktioniert oft nicht)
- Fremdwährungsgebühren beachten
- Auslandseinsatzentgelte prüfen
- Zwei verschiedene Karten als Backup mitnehmen
So wechselst du dein Girokonto
Der Kontowechsel ist einfacher, als viele denken. Seit 2016 gibt es eine gesetzliche Kontowechselhilfe, die Banken verpflichtet, dir beim Umzug zu helfen.
Schritt-für-Schritt: Girokonto wechseln
1. Neues Konto eröffnen
Suche dir dein neues Girokonto aus unserem Vergleich aus und eröffne es online. Das dauert meist nur 10-15 Minuten.
2. Kontowechselservice nutzen
Fast alle Banken bieten einen kostenlosen Kontowechselservice an. Du musst nur:
- Deine alte Bankverbindung angeben
- Kontowechsel-Vollmacht unterschreiben
- Kontoauszüge der letzten Monate hochladen (optional)
Die neue Bank kümmert sich dann um:
- Ermittlung deiner Zahlungspartner
- Benachrichtigung über neue Bankverbindung
- Übertrag von Daueraufträgen
- Schließung des alten Kontos (auf Wunsch)
3. Parallelbetrieb für 2-3 Monate
Lass beide Konten zunächst parallel laufen. So stellst du sicher, dass keine Zahlung verlorengeht.
4. Altes Konto kündigen
Wenn alles reibungslos läuft, kannst du das alte Konto nach 2-3 Monaten kündigen.
💡 Checkliste Kontowechsel:
- ✅ Neues Konto eröffnet
- ✅ Gehalt umgeleitet
- ✅ Daueraufträge übertragen
- ✅ Lastschriften aktualisiert (Miete, Versicherungen, etc.)
- ✅ Online-Shops informiert (PayPal, Amazon, etc.)
- ✅ Mindestens 2 Monate paralleler Betrieb
- ✅ Altes Konto gekündigt
Wie lange dauert ein Kontowechsel?
- Kontoeröffnung: 1-3 Tage
- Kontowechselservice: 7-14 Tage
- Parallelbetrieb: 2-3 Monate empfohlen
- Gesamtdauer: 2-4 Monate bis zur vollständigen Umstellung
⚠️ Häufige Fehler beim Kontowechsel:
- ❌ Altes Konto zu früh gekündigt
- ❌ Nicht alle Zahlungspartner informiert
- ❌ Daueraufträge vergessen
- ❌ Zu wenig Guthaben auf neuem Konto
- ❌ Alte Karten zu früh vernichtet
Ist es sinnvoll, die Bank zu wechseln?
Ja! Ein Kontowechsel kann sich richtig lohnen. Hier sind die wichtigsten Gründe:
Finanzielle Vorteile:
Wenn du aktuell 5€ Kontoführungsgebühr zahlst, sparst du mit einem kostenlosen Konto 60€ pro Jahr. Über 10 Jahre sind das 600€ – nur durch den Wechsel zu einem Gratiskonto.
Zusätzliche Vorteile:
- Wechselprämien von bis zu 150€
- Zinsen auf Guthaben (0,50-2% p.a.)
- Cashback-Programme
- Günstigere Dispozinsen
Besserer Service:
Viele moderne Banken bieten:
- Schnelleren Kundenservice per Chat
- Bessere Apps
- Mehr Features (Unterkonten, Budgetplanung)
- Echtzeit-Überweisungen
Einfacher Wechsel:
Dank gesetzlicher Kontowechselhilfe ist der Umzug so einfach wie nie. Die Bank erledigt fast alles für dich.
💭 Wann lohnt sich ein Wechsel NICHT?
Ein Kontowechsel ist nicht sinnvoll, wenn:
- Du mit deiner aktuellen Bank rundum zufrieden bist
- Dein Konto schon kostenlos ist und gute Konditionen bietet
- Du viele Verknüpfungen hast, die schwer umzustellen sind
- Du persönliche Beratung in der Filiale brauchst und schätzt
Einlagensicherung: Wie sicher ist dein Geld?
Alle Girokonten in Deutschland unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung.
Gesetzliche Einlagensicherung
Wie viel ist gesichert?
- 100.000€ pro Kunde und Bank
- Bei Gemeinschaftskonten: 200.000€ (je 100.000€ pro Person)
Was ist abgesichert?
- Guthaben auf Girokonten
- Tagesgeld
- Festgeld
- Sparbücher
Nicht abgesichert:
- Wertpapiere (haben eigenen Schutz als Sondervermögen)
- Beträge über 100.000€
Wer haftet?
In Deutschland: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) oder jeweiliger Einlagensicherungsfonds der Sparkassen bzw. Genossenschaftsbanken.
Zusätzliche freiwillige Sicherung
Viele Banken sind zusätzlich in freiwilligen Sicherungssystemen:
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken
- Zusätzlicher Schutz für Privat- und Gewerbebanken
- Absicherung abhängig vom Eigenkapital der Bank
- Bei großen Banken oft mehrere Millionen Euro pro Kunde
Sparkassen-Finanzgruppe
- Institutssicherung statt Einlagensicherung
- Verhindert Insolvenz der Sparkasse
- Faktisch unbegrenzter Schutz
BVR-Sicherungseinrichtung (Volksbanken)
- Ähnlich wie Sparkassen
- Institutssicherung
- Sehr hoher Schutz
💡 Praktisch bedeutet das:
Bei deutschen Banken ist dein Geld bis 100.000€ auf jeden Fall sicher. Bei vielen Banken sogar weit darüber hinaus. Trotzdem: Beträge über 100.000€ solltest du auf mehrere Banken verteilen.
Ausländische Banken
Manche Neobanken haben ausländische Banklizenzen:
- Revolut: Litauische Einlagensicherung
- N26: Deutsche Einlagensicherung (deutsche Lizenz seit 2016)
- Trade Republic: Deutsche Einlagensicherung
- bunq: Niederländische Einlagensicherung
Die Einlagensicherung gilt EU-weit nach denselben Regeln (100.000€). Im Ernstfall ist aber das jeweilige Land zuständig. Deutsche Einlagensicherung bietet meist schnellere Abwicklung und keine Sprachbarriere.
Welche Banken sind seriös? Worauf du achten solltest
In Deutschland sind alle Banken streng reguliert. Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) überwacht den Markt.
Seriöse Banken erkennen
Merkmale seriöser Banken:
✅ Banklizenz der BaFin
- Alle deutschen Banken benötigen eine Lizenz
- Prüfung im BaFin-Register möglich
- Ausländische Banken: EU-Lizenz erforderlich
✅ Einlagensicherung
- Klare Angaben zur Einlagensicherung
- Mitgliedschaft in Sicherungssystem nachweisbar
✅ Transparente Konditionen
- Preis-Leistungsverzeichnis verfügbar
- Keine versteckten Gebühren
- AGB klar formuliert
✅ Erreichbarer Kundenservice
- Kontakt per Telefon, E-Mail oder Chat möglich
- Antwortzeiten angemessen
- Kompetente Mitarbeiter
✅ Positive Kundenbewertungen
- Gute Bewertungen in App-Stores
- Positive Erfahrungsberichte
- Wenig Beschwerden
Rote Flaggen – Finger weg:
- ❌ Unrealistisch hohe Zinsen versprochen
- ❌ Keine klaren Angaben zur Einlagensicherung
- ❌ Intransparente Gebührenstruktur
- ❌ Druck zur schnellen Kontoeröffnung
- ❌ Kein Impressum oder keine klare Anschrift
- ❌ Keine BaFin-Lizenz oder EU-Lizenz
Die seriösesten Banken in Deutschland
Etablierte Banken mit langer Tradition:
- Sparkassen (seit Jahrhunderten)
- Volksbanken/Raiffeisenbanken
- Deutsche Bank
- Commerzbank
- Postbank
Seriöse Direktbanken:
- ING (seit 1965, vorher DiBa)
- DKB (seit 1990)
- Comdirect (seit 1994, jetzt zu Commerzbank)
- Consorsbank (seit 1994)
- 1822direkt (Tochter Frankfurter Sparkasse)
Seriöse Neobanken:
- N26 (deutsche Banklizenz seit 2016)
- C24 (deutsche Banklizenz, Check24-Tochter)
- Trade Republic (deutsche Banklizenz)
- Revolut (litauische Banklizenz)
Alle diese Banken sind reguliert, beaufsichtigt und bieten volle Einlagensicherung.
FAQ: Die häufigsten Fragen zu Girokonten
Bei welcher Bank zahlt man die wenigsten Kontoführungsgebühren?
Die wenigsten Kontoführungsgebühren zahlst du bei Banken, die bedingungslos kostenlose Girokonten anbieten. Dazu gehören C24 Smart (0€), Trade Republic (0€), N26 Standard (0€), Revolut Standard (0€) und Norisbank (0€). Diese Konten haben keine monatlichen Grundgebühren und verlangen auch keinen Mindestgeldeingang. Bei klassischen Direktbanken wie ING, DKB oder Comdirect ist die Kontoführung kostenlos, wenn du monatlich mindestens 700€ Geldeingang hast. Sparkassen und Volksbanken verlangen regional unterschiedliche Gebühren, meist zwischen 3€ und 12€ pro Monat. Die absolut niedrigsten Kosten hast du mit einem der bedingungslos kostenlosen Konten – 0€ ist schließlich nicht zu unterbieten.
Welches Girokonto ist wirklich kostenlos?
Ein Girokonto ist wirklich kostenlos, wenn keine Kontoführungsgebühr anfällt und auch die wichtigsten Leistungen (Girocard/Debitkarte, Überweisungen, Lastschriften) gratis sind. Wirklich kostenlos ohne Bedingungen sind aktuell: C24 Smart, Trade Republic, N26 Standard, Revolut Standard und Norisbank. Bei diesen Konten musst du keinen Mindestgeldeingang erfüllen, es gibt keine Altersgrenzen und keine sonstigen Voraussetzungen. Kostenlos mit Bedingungen sind ING, DKB, Comdirect und Consorsbank – hier brauchst du 700€ Geldeingang pro Monat oder musst unter 28/31 Jahre alt sein. Achte darauf, dass “kostenlos” sich nur auf die Grundgebühr bezieht. Zusatzleistungen wie Bargeldabhebungen über ein Limit hinaus können trotzdem Kosten verursachen.
Ist es sinnvoll, die Bank zu wechseln?
Ja, ein Bankwechsel ist oft sehr sinnvoll und kann dir richtig Geld sparen. Wenn du aktuell 5€ Kontoführungsgebühr zahlst, sparst du mit einem kostenlosen Konto 60€ pro Jahr – über 10 Jahre sind das 600€. Zusätzlich profitierst du von Wechselprämien (bis zu 150€), eventuellen Zinsen auf dein Guthaben (bei Trade Republic 2% p.a. oder C24 0,50% p.a.) und besseren Konditionen beim Geld abheben. Der Wechsel selbst ist dank gesetzlicher Kontowechselhilfe sehr einfach: Die neue Bank übernimmt fast alles für dich – von der Benachrichtigung deiner Zahlungspartner bis zum Übertrag der Daueraufträge. Ein Wechsel lohnt sich NICHT, wenn du bereits ein kostenloses Konto mit guten Konditionen hast oder persönliche Filialberatung sehr schätzt und dafür gerne zahlst. In den meisten Fällen überwiegen aber die Vorteile deutlich.
Welche Banken sind seriös?
Alle Banken mit deutscher Banklizenz der BaFin sind seriös und streng reguliert. Dazu gehören alle Sparkassen, Volksbanken, die großen Privatbanken (Deutsche Bank, Commerzbank) sowie Direktbanken wie ING, DKB, Comdirect und Consorsbank. Auch moderne Neobanken wie N26, C24 und Trade Republic sind seriös – sie haben deutsche Banklizenzen und unterliegen derselben Aufsicht. Ausländische Banken mit EU-Lizenz (z.B. Revolut aus Litauen, bunq aus den Niederlanden) sind ebenfalls reguliert und sicher. Achte auf diese Merkmale: BaFin-Lizenz oder EU-Banklizenz, klare Angaben zur Einlagensicherung bis 100.000€, transparente Gebührenstruktur im Preis-Leistungsverzeichnis und erreichbarer Kundenservice. Vorsicht bei unrealistisch hohen Zinsversprechen, fehlender Einlagensicherung oder intransparenten Konditionen – das sind Warnzeichen. Im Zweifelsfall kannst du im BaFin-Register prüfen, ob eine Bank lizenziert ist.
Fazit: So findest du das beste Girokonto für dich
Der Girokonto-Vergleich zeigt: Es gibt viele gute Angebote, aber nicht jedes Konto passt für jeden. Hier unsere Schlussfolgerungen:
Die wichtigsten Erkenntnisse:
- Kostenlose Konten sind Standard – Es gibt keinen Grund mehr, für die reine Kontoführung zu zahlen
- Bedingungen beachten – Viele “kostenlose” Konten verlangen Mindestgeldeingang oder setzen eine Altersgrenze
- Neobanken lohnen sich – Moderne Anbieter wie C24 oder Trade Republic bieten Zinsen, die klassische Banken nicht zahlen
- Bargeld wird schwieriger – Abhebungen sind begrenzt, Einzahlungen oft teuer – nur bei Filialbanken problemlos möglich
- Ein Wechsel lohnt sich – Dank Kontowechselservice ist der Umzug einfach und kann viel Geld sparen
Unsere Top-Empfehlungen nach Zielgruppe:
Für die meisten Menschen: → C24 Smart (kostenlos + Zinsen + Cashback)
Für Sparer und Anleger: → Trade Republic (2% Zinsen + Saveback + Depot)
Für Vielreisende: → DKB (weltweit kostenlos abheben)
Für Studenten unter 28: → ING oder Consorsbank (bedingungslos kostenlos bis 28/31)
Für Menschen mit Bargeld-Bedarf: → Sparkasse oder Volksbank (eigene Automaten und Schalter)
Für Wechselwillige mit Prämien-Interesse: → 1822direkt (150€ Prämie + Tagesgeld-Bonus)
Die perfekte Kombi:
Viele Menschen nutzen mittlerweile mehrere Konten:
- Hauptkonto für Gehalt und laufende Kosten (C24 Smart oder ING)
- Sparkonto mit hohen Zinsen (Trade Republic)
- Reisekonto für Auslandsreisen (DKB oder Revolut)
So kombinierst du die Vorteile verschiedener Anbieter und bist flexibel.
Nächste Schritte:
- Prüfe dein aktuelles Konto: Was zahlst du jährlich an Gebühren?
- Nutze unseren Vergleich: Welche Kriterien sind dir wichtig?
- Wähle 2-3 Favoriten aus
- Lies Erfahrungsberichte und Detailinfos
- Eröffne dein neues Konto online
- Nutze den Kontowechselservice
- Spare Geld und profitiere von besseren Konditionen
Ein Girokonto-Wechsel ist eine der einfachsten Möglichkeiten, jährlich 50-200€ zu sparen und gleichzeitig besseren Service zu bekommen. Worauf wartest du noch?
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